Cómo se calcula la cuota de un préstamo de auto
Los préstamos de auto en Panamá suelen ser de cuota fija: pagas lo mismo cada mes durante todo el plazo. La cuota depende de tres cosas: cuánto financias (precio menos abono), la tasa de interés anual y el número de meses.
Donde i es la tasa anual dividida entre 12 y n el número de meses. Si el préstamo pasa de B/.5,000, a la tasa se le suma 1% de FECI.
Qué es el FECI y por qué sube tu cuota
El Fondo Especial de Compensación de Intereses (FECI) es un recargo de 1% anual que, por ley (Ley 4 de 1994), se incluye en los préstamos personales y comerciales de más de B/.5,000. El banco lo cobra junto con los intereses y lo traslada al Estado. Si tu banco te ofrece 7.5%, en la práctica pagas 8.5%.
Ejemplo: auto de B/.25,000 con 10% de abono
Financias B/.22,500 a 7.5% más FECI. Así cambia la cuota según el plazo:
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales | Costo total del auto |
|---|---|---|---|
| 5 años (60 meses) | B/.461.62 | B/.5,197.32 | B/.30,197.32 |
| 6 años (72 meses) | B/.400.01 | B/.6,300.98 | B/.31,300.98 |
| 7 años (84 meses) | B/.356.32 | B/.7,430.96 | B/.32,430.96 |
Alargar el plazo baja la cuota, pero te hace pagar más intereses. Pasar de 5 a 7 años ahorra unos B/.105 al mes y cuesta más de B/.2,200 extra.
Consejos antes de pedir el préstamo
Compara la tasa, pero también el plazo, las comisiones de cierre y los seguros obligatorios (del auto y de vida del deudor), que pueden sumar bastante a la cuota. Un abono mayor baja la cuota y los intereses. Antes de firmar, pide la tabla de amortización y confirma la tasa efectiva con todos los cargos.
Para saber cuánto puedes destinar a la cuota, calcula primero tu salario neto. Si necesitas financiar otra cosa, usa la calculadora de préstamo personal.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo la cuota de un préstamo de auto?
Resta el abono al precio del auto para obtener el monto a financiar. Luego aplica la fórmula de cuota fija con la tasa anual (más 1% de FECI si el préstamo pasa de B/.5,000) y el plazo en meses. Esta calculadora lo hace por ti.
¿El FECI se cobra en los préstamos de auto?
Sí, cuando el monto financiado pasa de B/.5,000. El FECI es 1% anual adicional a la tasa de interés, según la Ley 4 de 1994.
¿Cuánto abono necesito para comprar un auto?
Depende del banco y del auto, pero es común que pidan al menos 10% del precio. Con un abono mayor, la cuota y los intereses bajan.
¿Es mejor un plazo corto o largo?
Un plazo largo baja la cuota mensual, pero pagas más intereses en total. Con B/.22,500 a 7.5% más FECI, pasar de 5 a 7 años baja la cuota unos B/.105 y suma más de B/.2,200 en intereses.
¿La cuota incluye el seguro del auto?
No. Esta calculadora muestra solo capital e intereses. Los seguros del auto y de vida del deudor se suman aparte y dependen de la aseguradora.